不缴纳养老金，每月往银行存1500元，15年后取到的钱够不够养老？

根据财政部公布的信息，2024年第1期和第2期储蓄国债（电子式）利率只有2.38%和2.50%。国债作为最可靠的无风险利率，说明银行存款利率又要降低了。

如果每月往银行存1500元，一年也就是存上1.8万元，15年的本金有27万元。如果是按照每年2.5%复利计算利息（国债的利率还是单利计算的），15年后拿到的本金和利息是32.28万元。这点钱能够养老吗？

30多万元的钱，对于不少家庭来讲，可能看起来很多。可是，养老可是一辈子的规划，如果按照老年以后生活20年计算。平均每年的生活费只有1.6万元的本金及利息，相当于平均每月1300多元的养老金。

即使是这样养老，我们还要承担20年后没有养老金的风险。另外，万一我们把钱花完了，去世也不会给家庭和后代留下多少钱。还有，物价是在不断增长的，上面所说的养老金水平是15年后的水平。20年后，30年后，35年后呢？每月1300元，够一个老人的生活吗？

真的不是一个好选择！

职工养老保险的待遇已经成了大多数劳动者选择。2022年末，我国职工养老保险的参保人员已经达到了36711万人，超过了就业人数73351万人的一半，而且比上年度净增长了1794万人，正处于快速增长的时期。

职工养老保险的待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。现在很多地方的养老保险缴费还不足每月1500元，像山东省目前的最低缴费基数是4242元，每月只需要缴纳848.4元。如果选择较高基数缴费的话，养老金待遇还能更高一些。

如果按照每月缴纳1500元的标准来看的话，即使社平工资不变的情况下，差不多退休以后每月能领取2000元左右的待遇。由于养老金跟社会平均工资挂钩，社平工资高的话，养老金也会更高。考虑社平工资增长的情况下，15年后退休可能领到2500~3000元的养老金。

参加职工养老保险退休以后，相信了解养老保险的人都知道，养老金是每年都会增长一些的，以确保跟社平工资和物价增长相适应。过去二十年是我们养老金的快速增长时期，我岳母养老金有刚退休时的500多元，涨到了现在的4000元。通过增长也能够保障养老金与购买力的相适应，不会出现存款的尴尬。

另外，养老保险是不管我们活到100岁还是120岁，都会按规定持续发放养老金的。这是一份无限的养老保障，国家会用法律来保障，不用担心领不到的问题。而且老年人涨养老金还更有倾斜。像北京市65周岁以上的老人每月可多涨40元、50元、60元、70元。

除了基本养老金以外，像山东每年还有1700元的冬季取暖补贴待遇。参保人去世以后，家庭成员还可以领到社保基金发放的丧葬补助金和抚恤金，如果个人账户有余额的话也可以继承。

所以说，非常明显的道理就是参加养老保险要比存钱更适合养老。但相对而言，存钱的灵活性是养老保险无法比的，毕竟钱在手里随时可以动用。​